Tener dinero en Wise no significa que puedas escapar de Hacienda. Cualquier ingreso que generes como residente español debe ser declarado, incluso aunque lo escondas en una cuenta de Wise. A día de hoy, existen convenios entre países y empresas para compartir información fiscal, lo que quiere decir que Wise está obligado a compartir tu información fiscal con Hacienda.
Ahora bien, sí que es cierto que Hacienda tendría que cruzar datos con Wise para descubrir tus ingresos. Sin embargo, ¿quieres arriesgarte a una multa por fraude fiscal?
En este artículo te contamos cuánto dinero puedes recibir en Wise sin declarar y, como abogados fiscalistas, te decimos si es buena idea ocultar ingresos con esta plataforma.
Tabla de contenidos
¿Cuánto dinero puedo recibir en Wise sin declarar?
Primero, es importante destacar que Wise, como entidad financiera, opera bajo estrictas normativas internacionales, incluyendo las regulaciones antilavado de dinero. En España, cualquier transacción que supere los 10.000 euros debe ser reportada por la entidad financiera a las autoridades competentes. Sin embargo, este límite no exime a los usuarios de Wise de sus responsabilidades fiscales individuales.
Desde el punto de vista fiscal, no existe un monto específico exento de declaración en Wise. Esto significa que, independientemente de la cantidad, si el dinero recibido constituye un ingreso, podría requerir declaración dependiendo de su naturaleza y de las circunstancias personales del receptor. Los ingresos podrían incluir, pero no se limitan a, pagos por servicios profesionales, regalos monetarios sustanciales o ganancias por inversiones.
Wise proporciona a las autoridades fiscales información detallada sobre las transacciones que superan ciertos umbrales, en línea con las leyes fiscales y de prevención del blanqueo de capitales. ¿Quieres conocer los entresijos de los impuestos en España? Para entender completamente tus obligaciones fiscales al recibir dinero a través de Wise, es recomendable consultar con un asesor fiscal como nosotros.
¿Qué transferencias controla Hacienda?
Cuando realizas transferencias financieras, especialmente a través de plataformas internacionales como Wise, es crucial comprender qué tipo de operaciones están bajo el escrutinio de Hacienda.
Transacciones Sujetos a Supervisión
- Transferencias de altos montos: Hacienda presta especial atención a las transferencias que superan los 10.000 euros. Estas operaciones son cuidadosamente monitoreadas para prevenir el lavado de dinero y otras actividades ilícitas. Las entidades financieras están obligadas a reportar estas transacciones a las autoridades competentes.
- Movimientos frecuentes de grandes sumas: Si realizas transferencias frecuentes de grandes sumas de dinero, incluso si cada transacción individual es inferior a 10.000 euros, podrías llamar la atención de Hacienda. Este patrón puede ser interpretado como una estrategia para evadir los controles establecidos para las transferencias de altos montos.
- Operaciones internacionales: Las transferencias internacionales, especialmente aquellas que involucran paraísos fiscales o jurisdicciones con regulaciones fiscales laxas, son examinadas de cerca por Hacienda. El objetivo es asegurar el cumplimiento de las normativas fiscales y prevenir la evasión de impuestos.
Consecuencias de no declarar a Hacienda
No declarar ingresos o activos a Hacienda puede llevar a consecuencias significativas, incluyendo sanciones económicas y, en casos graves, procedimientos legales. Por ello, es esencial mantener una transparencia total en todas tus transacciones financieras.
Impuestos en Wise Hacienda
El cálculo de los impuestos asociados a las transferencias recibidas a través de Wise puede variar considerablemente dependiendo de la naturaleza del ingreso y de tu comunidad autónoma en España.
Por lo general, Wise se utiliza para hacer transferencias entre amigos y familiares, pero si lo usas para pagar un servicio, entonces la cosa cambia. Veamos ambos supuestos.
Wise para transferencias entre amigos y familiares
Si usas Wise para transferir dinero entre conoceidos, pagarás el Impuesto de Sucesiones y Donaciones (ISD), que es gestionado por las Comunidades Autónomas, cada una con sus propias tarifas y bonificaciones.
En España, el ISD es un tributo que se aplica de manera diferente en cada comunidad. Por ejemplo, en Madrid, este impuesto cuenta con una bonificación significativa del 99% en ciertos casos. Las comunidades autónomas tienen la facultad de ajustar los tipos impositivos máximos establecidos por el Estado, adaptándolos según sus políticas fiscales.
El ISD es progresivo y se calcula por tramos. Comienza con un 7,65% para los primeros 7.993,46 euros y puede alcanzar hasta un 34% para montos que superen los 797.555,08 euros.
Ejemplo Práctico
Imaginemos que recibes una transferencia de 10.000 euros a través de Wise. Este monto deberá tributar según los tramos del ISD dentro de los 30 días posteriores a su recepción. En este caso, se aplicaría así:
- Para los primeros 7.993,46€, se aplicaría un 7,65%, resultando en 611,50€.
- Para los restantes 2.006,54€, el porcentaje sería del 8,50%, lo que equivale a 170,56€.
- Esto sumaría un total de 782,06€ como máximo a pagar.ç
Wise para empresas y autónomos
Si recibes pagos por productos o servicios en el marco de una actividad económica, ya sea como autónomo o a través de una empresa, estos ingresos se consideran parte de tu actividad profesional o empresarial. Debes declararlos en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) si eres autónomo, o en el Impuesto sobre Sociedades si operas a través de una empresa.
Además del IRPF o Impuesto sobre Sociedades, si estás vendiendo productos o prestando servicios, generalmente estarás sujeto al IVA. Esto implica que debes añadir este impuesto al precio de tus productos o servicios y declararlo trimestralmente a Hacienda a través del modelo 303.
Deberás realizar declaraciones periódicas (trimestrales y anuales) de tus ingresos, gastos, IVA recaudado y pagado, y retenciones practicadas y soportadas, si corresponde. Puedes darte de alta como autónomo en la Seguridad Social.
¿Cuánto dinero se puede transferir sin justificar 2024?
Wise y Hacienda se comunican y comparten datos fiscales. Por lo tanto, cualquier cantidad de dinero tendría que declararse, a no ser que tus transferencias sean bajas y poco frecuentes.
Ahora bien, si estás pensando en usar otros métodos para no declarar tu dinero podemos darte algunas pinceladas.
- En la Unión Europea, por ejemplo, cualquier transacción de 10.000 euros o más (o su equivalente en otra moneda) suele requerir justificación. Las entidades financieras están obligadas a reportar transacciones que superen este umbral a las autoridades competentes.
- En España, no puedes pagar en mano más de mil euros.
- Las transferencias internacionales pueden estar sujetas a escrutinio adicional, especialmente si involucran países con regulaciones fiscales estrictas o listados como paraísos fiscales.
Por lo tanto, como abogados fiscalista NO te recomendamos no declarar tu dinero. Si quieres pagar menos impuestos, puedes recurrir a la planificación fiscal, una manera legal de hacerlo aprovechándote de las deducciones.
¿Qué puede pasar si no declaro las transferencias de Wise?
Si Hacienda detecta que has recibido ingresos o transferencias que no has declarado, puedes enfrentarte a sanciones. Estas pueden incluir multas que varían en función del monto no declarado y del tiempo transcurrido desde la obligación de declarar.
La multa puede ser leve, grave o muy grave, y los intereses de demora varían entre el 3 y y el 4 por cierto diario.
