Hacienda controla los movimientos de tu cuenta bancaria: la comunicación entre el banco y Hacienda es muy fluida. De hecho, las entidades financieras tienen la obligación de avisar a Hacienda cuando ven un movimiento anormal en tu cuenta. Por lo tanto, aunque creas que lo que hagas o dejes de hacer con tu dinero es cosa tuya y de tu intimidad, has de saber que Hacienda puede consultar los movimientos de tu banco. Eso sí, para ir más allá y hacer una investigación a fondo deberá solicitar una inspección y pedirle al juez permiso.
Hoy vamos a explicarte cómo controla Hacienda los movimientos de tu cuenta bancaria y, sobre todo, cuáles son aquellos que son sospechosos de cometer fraude fiscal. Con este artículo no alentamos a que seas tú el que los cometa, sino que queremos advertirte de lo que NO deberías hacer.
Qué movimientos en tu cuenta bancaria controla Hacienda
Estas son las acciones que son sospechosas de cometer fraude fiscal, y que no debes realizar a no ser que cuentes con un motivo justificable.
- Ingresar billetes de 500 euros
- Ingresos o gastos de más de 10,000 euros
- Ingresar más de 3.000 euros en el banco en metálico
- Tener préstamos y créditos de más de 6.000 euros (pedir un crédito a alguna entidad privada crediticia o un préstamo a un amigo, por ejemplo).
Si realizas cualquiera de estos movimientos tu banco avisará a hacienda. Entonces…
¿Qué hacer cuando tienes que ingresar o sacar mucho dinero de tu cuenta bancaria?
Lo que tienes que hacer para justificar el movimiento ante Hacienda es contar con las pruebas necesarias que acrediten que no has cometido fraude fiscal. Es decir, con los documentos como facturas, albaranes, etc…
Si ingresas un billete de quinientos euros Hacienda querrá saber de dónde proviene, tendrás que tener una factura para justificarlo (una real, por supuesto, no una falsa). Si te presta un amigo más de 6.000 euros, más te vale tener un contrato de préstamo. Y un largo etc.
Además, el Gobierno ha limitado el pago en metálico a 1.000 euros, por lo que ingresar una cantidad superior en metálico al banco estaría sancionado aunque se tenga justificante, pues es una transacción que no se ha de hacer en mano.
Según la Ley 10/2010 del 28 de abril, las sanciones por no justificar debidamente dichos movimientos bancarios pueden ser de entre 60.000 y 150.000 euros.
¿Cuánto dinero me pueden ingresar sin declarar?
Menos de 1.000 euros es la cantidad que podrían ingresarte en el banco sin necesidad de declarar. Sin embargo, esto es una lotería, y lo cierto es que demasiados ingresos de procedencia desconocida superiores a 500 euros pueden hacer saltar la alarma de Hacienda. Por lo tanto, es mejor siempre que te manejes en la legalidad, y que el dinero que recibes sea justificable.
Qué movimientos bancarios debes informar a Hacienda de antemano
Además de haber ciertos cantidades y operaciones que obligan al banco a reportar la identidad del cliente a Hacienda, hay otros en los que directamente, será la persona quien tenga la obligación de cumplimentar un formulario previo.
- Movimientos de entrada en España de cantidades iguales o superiores a 10.000 euros: La declaración tendrá que presentarse previamente a la realización del movimiento ante los Servicios de Aduanas. Si el movimiento procede de algún país miembro de la UE, bastará con hacer la declaración a través de la sede electrónica de la Agencia Tributaria con, al menos, seis días de antelación.
- Movimientos por territorio nacional de importes iguales o superiores a 100.000 euros: La declaración en este caso, deberá ser presentada ante las Dependencias Provinciales de Aduanas e Impuestos especiales.
¿Cuánto se puede sacar del banco sin informar a Hacienda?
- Movimientos bancarios de territorio nacional de menos de 100.000 euros.
- Movimientos de entrada a España menores a 10.000 euros.
¿Hacienda mira los Bizum?
Hacienda puede conoces todos los ingresos de tu cuenta, incluidos los Bizum, siempre y cuando te esté realizando una inspección. Esto quiere decir que, por norma general, Hacienda no sabe cuáles son los movimientos de tu banco, pero puede llegar a enterarse si ve irregularidades en tus cuentas y te realiza una inspección. Además, por acuerdos bilaterales de transparencia fiscal, los bancos deben informar a Hacienda cuando vez movimientos sospechosos en tu banco, incluidos Bizums.
Cómo justificar transacciones bancarias con monederos electrónicos como Bizum
Los técnicos de Hacienda han comenzado a revisar con lupa el pago con monederos electrónicos y sistemas de transferencias instantáneas como Bizum.
Bizum permite realizar pagos inmediatos, sólo con el número de móvil o el mail del destinatario del dinero, a clientes de la mayoría de entidades españolas. El límite es de 500 euros por operación y se pueden efectuar hasta 30 movimientos al mes.
Un movimiento esporádico por una entrada de cine o una cena pasarán desapercibidos, pero si se utiliza Bizum de forma frecuente y siempre hay movimientos entre las dos mismas personas, Hacienda podría olerse que algo va mal.
Por ello en Viola Pérez recomendamos no usar nunca este tipo de monederos electrónicos para todo aquello que no sea devolver pequeñas cantidades esporádicas de dinero, o si no hay justificante de pago.
